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在惠州贷款买房真要注意了！这6点要牢记

2019-10-20 17:36:29 作者：娟娟 来源：惠州房产网 点击 评论
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买房如何选银行？

影响因素其实很多，有些时候由于用户无法直接了解各银行的房贷利率，常常会错过一些优惠。对此，小编就把买房时怎么选银行贷款的技巧告诉大家，希望对大家有所帮助！


1、看贷款利率折扣或利率上浮
申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣或利率上浮情况，目前央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9％。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定折扣或是上浮利率。

目前惠州的大部分做房贷的银行都是在基准利率上进行上浮，但上浮情况各个银行不同。上浮越少，那么对于购房人来说就越省钱。
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2、看贷款优惠门槛
一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。

比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上，亦或是购买一些理财产品。

还有银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过30年，有严格的银行要求不能超过20年，也有要求不能超过15年。
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3、看银行的调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式：

1、次年调息

就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。

2、按月调息

就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有一种情况就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。
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4、看还款方式

我们知道，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

1、等额本金还款

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

2、等额本息还款

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。

举个例子帮助理解：

房贷金额100万元，还款期限30年，房贷利率5.88%（基准利率上浮20%）。
▌如果按“等额本息”还款方式，那么每月还款约为5919元，每个月的还贷金额一样，总利息为113.07万元。

▌如果按“等额本金”还款方式，那么首期还款约为7678元，期末还款约为2791元，还贷金额逐月递减，总利息为88.45万元。

所以，虽然“等额本息”和“等额本金”这两个还款方式只有一字之差，但是不同的还款方式利息还是相差了将近25万元。
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总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但前期还款压力更大，在申请贷款的时候，能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。
同时，考虑到未来少数购房人可能会提前还款，还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。

5、看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷，有的银行对还款时间有严格的规定。

比如，某些银行要求贷款人在还款满6个月后或者满1年后才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金，希望贷款人注意这一点。


6、看意向楼盘的合作银行

这点其实是更为重要的，有些时候就算你观察了很多银行，决定买房的时候想要做哪家银行的房贷，结果楼盘一句“只限合作银行”似乎就把你打回原形。所以对于楼盘的合作银行也要多多关注，多多对比，这样才能帮自己的房贷争取到更多优惠。

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银行房贷利率作为购房者十分关心的一点，由于其多变性，很多购房者总是要去四方询问，需要花费很多时间。

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